Dobra pożyczka – na co zwracać uwagę, by była naprawdę dobra?

• Redakcja
• 0 Komentarzy

Dobra pożyczka pozabankowa. Dla każdego konsumenta to określenie może oznaczać coś innego. W końcu konkretną ofertę dostosowujemy do swoich potrzeb. Podobnie jak formę pożyczania pieniędzy czy sposób uregulowania zadłużenia.

Dobra pożyczka – porównaj te trzy obszary

Pierwszą rzeczą, którą bierzemy pod uwagę, wybierając konkretną ofertę pożyczki pozabankowej, są oczywiście parametry finansowe. Ale poza nimi jest kilka obszarów, które również powinniśmy przeanalizować. Jest to szczególnie ważne, jeśli do tej pory nie zwracaliśmy na nie uwagi. Również od nich zależy, na jaką ofertę finalnie się zdecydujemy. 

Pierwszy związany jest z bezpieczeństwem i komfortem pożyczania pieniędzy. Nawet, jeśli wydaje nam się, że jesteśmy przecież biegli w przeprowadzaniu transakcji on-line, warto zachować czujność. Druga sprawa dotyczy wyboru formy zwrotu zadłużenia. Na rynku dostępnych jest coraz więcej ofert pożyczek ratalnych. Warto zwrócić na nie uwagę. Poświęcamy również sporo uwagi pożyczkom z BIK i bez BIK. Wokół tego tematu narosło kilka mitów, które sprawiają, że nie wszyscy konsumenci wiedzą, o jaką ofertę finalnie im chodzi, kiedy szukają chwilówki bez BIK.

Dobra pożyczka przez internet vs dobra pożyczka gotówkowa

Czym oferty pożyczki online różnią się od ofert pożyczek gotówkowych? Która jest lepsza? Tutaj nie chodzi o porównywanie ofert wielu podmiotów, ale tych, które dostępne są ofercie jednej firmy. Jeśli chodzi o koszt pozyskania środków, będzie on identyczny w obu przypadkach. W istocie chodzi o formę pożyczenia pieniędzy i sposób przeprowadzenia całego procesu. Na co należy zwrócić uwagę?

Każdy z konsumentów ma swoje preferencje. Dla niektórych ważne jest, by była to szybka pożyczka. Inni potrzebują stacjonarnego wsparcia brokera. Rozstrzygnięcie czy pożyczyć w sieci, czy stacjonarnie należy do konkretnej osoby. Pożyczając pieniądze online trzeba pamiętać o swoim bezpieczeństwie. Zalecane jest, by sprawdzić wiarygodność firmy pożyczkowej, u której staramy się o środki. Można to zrobić w rejestrze tych podmiotów, który prowadzi Komisja Nadzoru Finansowego. Można również sprawdzić opinie klientów na temat jego oferty i poziomu oferowanych usług.

Dobra pożyczka – na raty czy jednorazowo?

Decydując się na pożyczkę pozabankową, staniemy przed wyborem spłaty zadłużenia. Na rynku znajdziemy dwa podstawowe rodzaje ofert: ratalne i z jednorazową spłatą. Ten drugi rodzaj oferty jest dużo bardziej charakterystyczny dla pożyczek pozabankowych. Nie bez przyczyny przecież nazywa się je chwilówkami. Odnosi się to do pierwszych dostępnych ofert, kiedy pożyczki pozabankowe dopiero wchodziły na rynek finansowy. W zasadzie we wszystkich przypadkach spłata środków miała postać jednej „raty”. Ponadto były one udzielane na stosunkowo krótki czas.

W miarę rozwoju rynku oferty podmiotów pozabankowych ewoluowały. W swojej formule przypominają coraz bardziej kredyty bankowe. Firmy dają swoim klientom możliwość zaciągnięcia długoterminowego zobowiązania. To, co w początkowej fazie rozwoju rynku było niemożliwe, teraz jest dość powszechne. Finalnie do konsumenta należy decyzja, która z ofert jest dla niego bardziej korzystna.

Na co zwracać uwagę wybierając jedną lub drugą formę spłaty pożyczki? Przede wszystkim należy przyjrzeć się własnej kondycji finansowej. Decyzja powinna być oparta na racjonalnej analizie możliwości spłaty zadłużenia. Niekoniecznie należy kierować się wyłącznie czystą kalkulacją matematyczną. Owszem, w wielu przypadkach koszty pozyskania pożyczki z jednorazową spłatą będą niższe. Ale jeśli przecenimy swoje możliwości i spóźnimy się ze spłatą, koszty chwilówki wzrosną. Często jest również tak, że ratalna spłata zadłużenia nie nadwyręża aż tak naszego budżetu. Ilość rat, a zatem ich wysokość możemy dostosować do faktycznych możliwości finansowych. To oczywiście najbardziej istotne, kiedy zaciągamy nieco wyższe zobowiązanie. 

Dobra pożyczka bez BIK

Wśród niektórych konsumentów panuje przekonanie, że dobra pożyczka to taka z minimum wymagań, które stawia im pożyczkodawca. A zatem często kluczowe dla nich jest poszukiwanie ofert, które zawierają sformułowania: pożyczka pozabankowa bez baz, bez BIK czy bez weryfikacji. Jest kilka postaw czy argumentów (czasem niesłusznych), które kryją się za tego typu postępowaniem.

Zacząć trzeba od tego, że nie ma sytuacji, w której firma pożyczkowa nie sprawdzałaby rejestru BIK. Biuro Informacji Kredytowej to podstawowe źródło wiedzy dla każdego podmiotu z branży finansowej – banku, SKOK-u, firmy leasingowej, firmy faktoringowej. Na postawie tego rejestru sprawdzana jest zdolność kredytowa pożyczkobiorcy i jego historia kredytowa. Ta zła, i ta dobra. Pożyczka bez BIK – nazwa – dotyczy zatem czego innego. Chodzi o fakt, że niektóre firmy pożyczkowe nie biorą pod uwag ewentualnego zadłużenia swoich potencjalnych klientów w procesie przyznawania chwilówki, a nie o to, że tego rejestru nie sprawdzają.

Bywa, że konsumenci nie wiedzą, czemu w zasadzie służy ich weryfikacja w BIK. Obawiają się na przykład, że posiadany kredyt hipoteczny wpłynie negatywnie na decyzję o przyznaniu im środków. Niektórzy sądzą, że w ogóle posiadanie na swoim koncie spłaconych zobowiązań – kredytów, pożyczek – to uniemożliwi. A tymczasem, te zaciągnięte i spłacone w terminie zobowiązania budują pozytywną historię kredytową. Dla pożyczkodawcy jest to wręcz pozytywny sygnał. Stajemy się przez to wiarygodnym klientem, który odpowiedzialnie zarządza swoimi zobowiązaniami i wywiązuje się z podpisanych umów.

Również zadłużenie nie zawsze jest przeszkodą w otrzymaniu chwilówki. Należy pamiętać, że każdy wniosek rozpatrywany jest indywidualnie. Trudno w tej sytuacji generalizować i jednoznacznie stwierdzić, że ten konsument otrzyma środki, a ten nie. Podstawowa rzecz, na którą w tym przypadku należy zwrócić uwagę, to koszt pożyczki. Udzielenie środków osobie zadłużonej zawsze wiąże się z podniesionym ryzykiem finansowym dla pożyczkodawcy. I to ryzyko firmy pożyczkowe muszą skompensować.